随着Safaricom和Equity Bank的M-Kesho产品的推出，肯尼亚的移动银行又向前迈出了一大步。Dinfin Mulupi他与肯尼亚金融部门深化(FSD)国家主任David Ferrand就移动银行的重要性进行了交谈。

移动设备有多重要银行如何接触到肯尼亚的无银行账户人口，尤其是农村地区的人口?

我们认为这可能非常重要。的m - pesa产品(Safaricom的移动转账服务)已经覆盖了比该国任何其他金融服务更多的人。在去年进行的一项调查中，超过95%的用户认为这种基于移动支付的服务比当时可用的替代品更快、更简单、更安全、更方便、更便宜。

Safaricom和Equity Bank最近推出了M-Kesho手机银行产品，用户可以从他们的钱中赚取利息，还可以获得小额信贷和小额保险产品。我们会看到其他银行效仿，推出手机银行产品吗?

我认为，对于那些希望在零售大众市场开展业务的银行来说，这可能会变得越来越重要。像M-Kesho这样的产品有两个重要的要素:(i)访问数千个网点，通过这些网点可以存入或提取现金;(ii)能够随时使用您的手机向系统上的其他人转账。

首先，我认为将推动银行使用量的扩大。使用银行代理和借记卡的非移动解决方案很容易与之竞争。此外，对于通常比较富裕的城市人口来说，这可能不那么重要，因为他们已经离支行或自动取款机很近，并且在接受借记卡的地方购物。然而，有如此多的人使用基于移动的系统，我们可以预期，通过移动电话进行电子转账的能力对更广泛的用户来说将变得越来越重要。如果一家银行不向其零售客户提供一个具有如此大便利因素的系统，以实现小额支付，那么它可能会发现自己处于竞争劣势。

M-Kesho等产品是否会增加银行服务在农村地区的渗透率肯尼亚?

如果我们没有因此看到农村普惠金融的增加，我会感到惊讶。但是，我们还不知道市场会如何看待这款产品。在M-Pesa上存储有限数量的资金已经成为可能。我们要看看目前没有银行账户的M-Pesa用户是如何被把钱存在完整的银行而不是转账系统的想法所吸引的。我的猜测是，这可能是一个相当重要的吸引力因素——再加上获得一点利息的潜力，或许还能及时获得信贷。如果只有四分之一没有银行账户的M-Pesa用户也采用M-Kesho，那么我们将看到正式的普惠金融从目前的22.6% (FinAccess 2009年的数据)上升约8%，超过成年人口的30%。

专家表示，与非洲新兴市场相比，移动银行在西方国家的发展速度并不快，原因在于安全问题。开云体育app下载手机版官网肯尼亚移动银行的快速发展会成为其未来的毁灭吗?

我倾向于不同意这个前提。我认为，手机银行在富裕经济体没有兴起的原因是，手机银行的主张对那里的用户不那么有吸引力。人们有更多的选择。这些国家的城市化程度要高得多，这意味着人们平均而言可能离自动取款机和银行分支机构更近。更高的财富水平意味着更多的人有能力经营银行账户，因此出现了这种情况开云体育首页 更广泛。

像美国这样的国家每10万人拥有大约70台atm机，而肯尼亚每10万人拥有不到4台。借记卡被消费者和商家广泛使用，提供了一种便捷而简单的支付机制。富裕国家有很大比例的人口可以上网，我们看到网上银行呈指数级增长。

移动银行和其他移动金融服务一定会转化为经济增长吗?

我不认为任何一件事一定会转化为经济增长。此外，我认为我们需要等待看到证据，在断言太多之前。有很多正在进行的研究，我认为将有助于回答这个问题。然而，我们有充分的理由感到乐观。一个更高效的支付系统本身就可以转化为整个经济的显著成本节约，提高国家生产力。

虽然现金作为一种支付方式有很多优点，但它的价格也相当昂贵。有很多轶事表明，人们通过使用移动产品节省了多少时间和金钱。手机银行对小型企业和农民尤其有用。更好的通信与移动银行相结合，提供了远程购买商品和服务的能力，这可能会彻底改变贸易。其结果可能是以一种我们从未见过的方式整合市场，帮助目前被边缘化的生产商成为主流。