现在，当发展组织向肯尼亚北部偏远地区的贫困家庭发放食品、水和医疗用品援助时，内罗毕的管理人员只需按一下按钮，这些家庭就可以通过Safaricom的M-Pesa在手机上立即收到现金。

在过去，为了支付当地的受益人和志愿者，这些组织必须支付一辆有保安的货车来运送现金。考虑到北部糟糕的道路网络肯尼亚在美国，这通常需要花费数天时间，并消耗宝贵的资源，更不用说所涉及的危险了。

这是移动钱包如何帮助改变生活的一个很好的例子。在新兴市场，大多数人仍以现金支付或收款，但像M-Pesa这样的移动钱包正在改变这一切，提供了一种快速、廉价和安全的替代方式。

有了移动钱包，人们不需要长途跋涉，也不需要在柜台前排队支付账单，因为人们只需要发短信就可以支付。有识别码保护的手机比现金更安全，现金可能会丢失或被盗，而且转账是即时的，在很多情况下超过了本地银行间转账的速度。

这对社会的影响是巨大的，因为数以百万计的人——没有银行账户的人和生活在偏远地区、不容易获得银行服务的人——被纳入了金融危机金融系统。在肯尼亚，超过一半的成年人已经注册了M-Pesa，支付金额相当于该国GDP的三分之一以上。

巨大的潜力

据估计，新兴市场有10亿人拥有手机但没有银行账户，这一潜力是巨大的。目前，全球已经有200多个移动钱包系统，其中许多位于亚洲、非洲和中东地区。开云体育app下载手机版官网

只要有适当的监管鼓励，我相信新兴市场的移动钱包都能复制M-Pesa的成功。大型非政府组织、发展组织和公司可以推动采用超过临界点，因为他们意识到从现金转向移动电子信用的巨大好处:更低的成本、更快的对账速度和更高的安全性，仅举几例。

没有必要等待移动钱包生态系统的成熟，也没有必要等待不同的移动支付标准的融合。移动钱包现在提供了巨大的好处，通过使用它们，大型组织可以帮助加速它们的发展。

对于任何在新兴市场开展业务的非政府组织、发展组织或公司来说，移动钱包都是一个绝佳的机会，可以更有效地接触到个人，并在此过程中推动大规模的社会和经济变革。

我们的客户对使用移动钱包表现出强烈的兴趣。例如，大型保险公司热衷于使用手机来收取保费或支付索赔。食品公司正在寻找更好的方式支付农场工人的工资，发展组织正在寻找更有效的援助分配方式，物流公司正在寻找更聪明的方式收取快递费。

移动钱包在很大程度上是由电信公司推动的，这些公司利用其广泛的地理覆盖范围和现有网络来填补银行无法触及的市场空白。我认为这些移动服务提供商不是竞争对手，而是合作伙伴，因为双方都可以从对方的互补能力中受益。

银行的角色

银行在推动广泛应用方面发挥着至关重要的作用。随着全球机构拥抱移动钱包，并将企业与终端消费者进行支付和收款，整个生态系统将受益并增长。

银行可以成为倡导者，与监管机构合作，将知识和最佳实践从一个市场转移到另一个市场。我们可以成为聚合者，鼓励我们的跨国客户适应，为他们提供跨越多个地理位置和多个移动钱包的客户和员工连接的手段。

国际银行的客户应该能够像传统的收款人一样，在世界任何地方向没有银行账户的移动钱包消费者支付，唯一的区别是他们需要输入一个电话号码，而不是一个银行账户。

银行仍有工作要做，以建立使这成为可能的后台系统，但当这一切发生时，我相信它将为移动钱包生态系统带来非常重要的流量。

出于同样的原因，银行不作为的代价将是严重的。如果它们不把客户与移动钱包连接起来，其他银行就会这样做，银行就有可能在新兴市场的支付领域变得越来越无足轻重。更糟糕的是，银行将错过零售金融服务领域几十年来可能最具变革性的创新之一。

Gautam Jain是渣打银行(Standard Chartered)董事总经理兼交易银行客户访问全球主管。