Mbinga coffee-producing地区西南部地区坦桑尼亚从达累斯萨拉姆,1 100公里。它是西方和马拉维湖接壤莫桑比克向南。

根据2002年的人口普查,人口Mbinga代表这个国家1%的人口多,人口密度每平方公里只有18人。超过92%的人口居住在农村地区。大部分的道路坑坑洼洼的,困难和昂贵的环游这个偏远地区。

大多数经济活动是基于季节性和单一作物:除了咖啡外,该地区条件适用于烟草和茶,和粮食作物,如芒果、玉米、高粱、木薯和土豆,以及除虫菊。有一个广泛的手工渔业马拉维湖的岸边。

在雨季生长季节,农民之间的收入往往是低。他们常常被迫预售低价咖啡和其他经济作物获得足够的收入来满足他们基本的基本需求。这是加剧了全球咖啡的生产过剩,导致全球价格停滞不前、本地与农民获得更低的回报他们的作物从2001年在竞争不断增加的生产成本。

Mbinga社区银行:为农村客户量身定做的金融服务

Mbinga合作联盟(MBICU)成立于1989年的合作社,以满足财务需求的咖啡生产者在该地区。在坦桑尼亚政府放开国内咖啡市场在1993年,MBICU不能与私人咖啡买家和破产。

Mbinga社区银行(MCB) 2003年7月30日开业来填补留下的空白MBICU的崩溃。银行授权由中央银行作为一个区域单元坦桑尼亚Mbinga乡的总部。MCB股东组成的个人,公司,合作的社会,非政府组织,储蓄和信用合作社,Mbinga区议会。

穆斯林协会是一个完全成熟的小额信贷银行,提供贷款和储蓄产品。截至2008年10月30日,银行总共7 752储户的900组帐户,覆盖近15成员000人。它还超过14 000贷款账户,涵盖个人小额贷款,中小企业贷款,生产力贷款,贷款提供给团结组织,及其透支法(kifuku),这也是由其农民客户使用。平均贷款130美元,平均存款余额160美元。

MCB的客户通常是农村小农和渔民,以及为他们提供服务的工匠和微型零售业务,和他们的家庭。能够提供一系列相关产品的多样化的客户基础是MCB的成功的关键原因。

最有趣的一个和好评的产品由MCB透支帐户,或kifuku,旨在解决流动性问题的小农Mbinga在雨季。

MCB意识到季节性的收入波动是负面影响其客户。在农业生产力低下的几个月里,农民急需资金。通过预售经济作物为更低的价格,他们冒着未来收入和储蓄的潜力。

银行开发和保护其客户透支服务。通过注册这个账户,客户端可以撤回每月定额到丰收的季节。这个产品受到客户的好评,对它的需求正在增长。客户获得该产品利用每月的资金以满足各种各样的义务,包括支付必需品,如医院的账单和校服的孩子。

透支法允许MCB积极协助其客户,进而帮助自己的业务增长。通过等待更好的价格,例如,客户已经能够使更大的存款从咖啡的销售。在2006 - 2007赛季,这些达到TZS2.2十亿。这反过来又增加了银行的利润利息和佣金。

Mbinga,作为社区银行,知道它的客户,也因此能够维持一个相对较低的违约率对于这个贫穷的农村地区。投资组合的风险是5%,超过30天虽然远不及骄傲等国内大型小额信贷银行(0.44%)或Selfina(0.04%),秋叶熊比较类似的机构如商业银行(4.9%)或小型企业发展机构(3%),和是遥遥领先于其他小额信贷提供者像FINCA(19.86%)或Faulu (14.34%)。

MCB的决定提供量身订做的金融服务向客户展示了红利。在2005年至2007年之间,借款人的数量从328增加到8712。它继续接触到越来越多的客户:借款人的总数从2008年10月60%以上的增长率在前15个月。世行报告总贷款组合的100万美元,2008年10月,存款总额约130万美元。

这种发展模式是确保客户MCB稳步增加。生产力贷款和小企业贷款继续名盾牌组合的领导人。然而,所有的产品都是执行令人满意,根据银行,都将提高到2008年底。产品生成合理的为银行的利息收入和佣金。

教训

来自MCB的经验的一个重要教训是需要做市场调查。这是必须让银行联系客户所面临的问题,然后可以解决在设计阶段的新产品。MCB还强调的重要性IT基础设施推出的产品和效率最大化。

英国克服一系列的基本挑战其增长。最重要的一个社区之间的距离。Mbinga区是巨大的和多山,占地11 000平方公里。最远端MCB达到约150公里外的银行分支机构。大多数的道路通往村庄是在贫穷的条件,这意味着旅行要比平常花费更多的时间,尤其是在雨季。这使得提供服务和MCB的访问这些服务客户的困难。

这个困难很大程度上克服了使用移动通讯。例如,农民更偏远村庄的客户联系手机,可以预先安排和会议组客户。在这些会议中,可以和储蓄余额处理贷款申请访问的个人客户。然而,在一些村庄,没有电话服务。客户端必须前往Mbinga乡、或最近的村庄与电话服务,访问储蓄余额和贷款过程。客户往往不止一次这样的旅行,但是愿意这样做尽管交易成本,因为他们被认为安全的价值Mbinga账户和银行的适用性的服务他们的财务需求。

名盾牌客户无力经济多元化也是一个挑战银行提供金融服务。大多数农业客户依赖于单一的农作物。多年来,咖啡已经Mbinga经济的支柱。全球价格波动有灾难性的后果在当地收入。

MCB的前途与所服务的社区。通过与客户保持密切对话,回应他们的需求,相信它能够在Mbinga扩大其业务,并获取和维护优质客户。MBC的员工与顾客保持密切联系,通过电话或去满足他们。

银行的“社区”的味道使其获得和维护服务覆盖地区的客户即使在国家小额信贷银行的一个分支——唯一的国家银行在该地区的显著代表。

马克•纳皮尔直到2009年3月的首席执行官FinMark信任,一个非盈利南非信任,致力于使金融市场为穷人在非洲工作。开云app官网入口开云体育app下载手机版官网他现在作为一个独立的顾问工作。本文从纳皮尔是一个提取的书真正的钱,新领域朱塔和有限公司发布的,由FinMark信任,国际发展部,南部非洲发展银行。开云体育app下载手机版官网