作者:Ariana Issaias和Dominic Indokhomi，来自肯尼亚鲍曼斯

肯尼亚金融科技行业的监管网正在关闭。

Fintech是该国金融服务部门中监管最少的部门之一，但该行业不受监管的日子已经屈指可数了。

各种监管机构最近发出的信号表明，变化正在到来，而且变化可能比一些行业参与者所希望的更有约束力。

2020年有几件事可能会对金融科技的增长和发展产生重大影响肯尼亚．这些问题包括引入新税、起草立法修正案以将数字服务提供商纳入监管网络，以及当前的大流行，这促使企业向客户提供创新的解决方案和服务。

尽管如此，我们相信2021年金融科技的主流应用将继续在肯尼亚获得吸引力。

肯尼亚的金融科技领域充满活力，在数字贷款、数字银行、保险科技和支付服务解决方案方面取得了重大发展。但是，就像大多数技术一样，法律总是在追赶技术的进步。在肯尼亚，法律可能正开始影响该行业。

法律赶上了技术

金融科技产品和服务目前受到肯尼亚现有金融服务监管框架的监管，该框架是为更传统的产品和服务设计的。

因此，在某些情况下，某些金融科技参与者、产品和服务不受监管。

这在一定程度上束缚了监管机构的手脚。当发现可疑行为时——就像在数字贷款领域发生的那样——他们仅限于向公众发出警告或警告性通知。

更具体的行动正在酝酿之中。

拟议的2020年肯尼亚中央银行(修订)法案(国民议会法案第21号)旨在对肯尼亚的数字金融部门进行直接监管，将其纳入肯尼亚中央银行(CBK)的管辖范围。该法案于2020年7月28日进行了一读，并提交给相关委员会。

然而，它不仅仅是数字化的金融服务以及可能受到影响的信贷提供者。该法案对金融产品和服务的定义非常宽泛。当从CBK的管辖权增强的背景下解读时，其含义是，扩大的监管管辖权将影响任何金融服务和产品，包括许多金融科技产品和服务。如此广泛的范围可能会适得其反。

此外，拟议的2020年肯尼亚中央银行(修订)法案(国民议会第47号法案)寻求引入移动放债平台的许可。该法案于2021年2月25日进行了一读，并提交给相关委员会。

第三项法案，即2021年肯尼亚中央银行(修订)法案，于2021年4月16日在宪报刊登。

重要的是，当前的监管必须不断发展，以满足不断变化的消费者保护和公共利益关切，同时保持有利于创新的环境。不幸的是，拟议法案引入的条款赋予了监管机构广泛的自由裁量权，如果不明智地行使，可能会扼杀创新。同样，我们也需要确保各方齐心协力，把建议的条例草案整合为一部法例。

新税可能会抑制发展

与此同时，金融科技行业也将受到肯尼亚新的数字服务税(DST)和数字市场供应增值税(VAT-DMPS)的影响。

这些税收针对的是向肯尼亚消费者提供范围内数字服务的实体，如人工智能、云计算、数字流媒体和数字市场。

这些税收可能会对肯尼亚的金融科技发展产生影响，并可能起到威慑作用。

此外，还有2019年的《数据保护法》需要考虑。

显然，金融科技服务提供商将受到《数据保护法》的影响，因为他们确实依赖处理个人数据来提供服务。

通过2021年1月15日任命的《数据保护(一般)条例》制定工作组的工作，可以预期他们的立场将更加明确。条例草案是最近公布的。

一些积极的发展

与此同时，金融科技参与者也有一些积极的发展值得期待。多方参与者之间加强合作只会对金融科技行业有好处。

在移动支付领域，CBK一直在与金融科技公司和肯尼亚通信管理局等其他监管机构合作。

另一个积极的趋势是资本市场管理局对资本市场领域新兴技术的监管沙盒的进展。监管沙盒还为加密货币和不断发展的支付技术的潜在多部门监管沙盒铺平了道路，该沙盒将作为资本市场管理局和CBK之间的合作来运营。

到目前为止，已有七家金融科技公司被允许进入沙盒测试各种金融科技解决方案。其中一个参与者Pezesha Africa Lim开云体育app下载手机版官网ited于2020年10月成功退出沙盒，使其能够运营一个基于债务的众筹平台。

英国资本市场管理局还加入了全球金融创新网络(Global Financial Innovation Network)下的其他23家监管机构，测试创新金融产品、服务、商业模式和监管技术．

总而言之，肯尼亚的金融科技已为未来做好了准备，希望法律和监管改革将是审慎的、明确的和有针对性的，以实现确保行业增长、创新和消费者保护所需的平衡。