几十年来，索马里一直被认为是一个动荡的国家，到处都是失败的机构，极端主义武装分子，人民生活在饥饿和渺茫的希望之中。但对一家遵守伊斯兰教法的保险公司来说，索马里提供了在这个经济前景看好的市场率先行动的机会。

塔卡富尔非洲集团开云体育app下载手机版官网于索马里2013年年中，在伊斯兰原则指导下，以风险共担模式提供一系列保险产品。这家公司现在在全国有九家分公司。

“我们有60名员工，我们的保费很不错。去年我们写了300万美元，”Takaful首席执行官哈桑•巴希尔(Hassan Bashir)表示。“一切进展顺利。”

这个组织起源于肯尼亚2011年，巴希尔在那里创立了第一家完全符合伊斯兰教法的保险公司非洲塔卡富尔保险(TIA)。开云体育app下载手机版官网该集团打算进行区域性扩张，索马里是其在肯尼亚以外的第一个市场。

希望，而不是恐惧，推动保险的发展

人们不应认为索马里人购买保险是出于对不稳定和安全的担忧。巴希尔指出，传统上，保险业在有积极前景和希望的环境中蓬勃发展。

他说:“人们认为会因为冲突或选举等原因购买更多保险。事实并非如此。当社会稳定，经济稳定，人们可以真正考虑发展自己的企业时，人们就会购买更多的保险。更多的保险不买，因为有一场战争，你担心你的车或你的房子会被烧毁。不，然后你就会想着卖掉它然后逃跑，”巴希尔解释道。

夸张的报道

他说，索马里正在走向更大的稳定，人们对该国未来的信心正在改善。就在最近，国际货币基金组织(IMF)同意监督和支持索马里政府正在实施的一项经济改革计划。去年，万事达卡成为第一个进入索马里的国际支付网络。包括两家肯尼亚银行在内的多家外国银行，也利用政府推动向国际企业开放该行业的机会，申请了在索马里开展业务的许可证。

自1991年索马里陷入无政府状态——随之而来的是20年的冲突——全球媒体将整个国家描绘成动荡和不稳定的国家。但是巴希尔指出，有些地区享有和平与稳定，特别是北部地区。

他说:“我认为报道的方式有一定的夸大成分。”

巴希尔指出，即使在20年的冲突中，索马里“从未停止做生意”。电信、媒体(尤其是广播和电视)和汇款等行业持续增长。

巴希尔说:“我想，我还能保持一些理智，是因为那里有生意。”他说:“全世界都知道肯尼亚是最先进的移动支付系统，但那是索马里，而不是肯尼亚。索马里没有现金，他们已经停止使用现金。”

巴希尔解释说，从鞋店到餐馆再到汽车经销商，几乎所有的供应商都接受移动支付。

独特的营商环境

巴希尔在与索马里接壤的肯尼亚北部地区长大，那里有达达布难民营，许多索马里难民都住在那里。他能说流利的索马里语，了解当地文化。但即使对他来说，商业环境也带来了一些惊喜。

其中之一就是社会如何管理第三方责任制度。例如，当一辆汽车被撞并严重损坏时，有过错的一方会挺身而出，赔偿损失。因此，与其他保险公司相互处理第三方责任索赔的市场不同，在索马里，Takaful必须修理客户的车辆并收取退款，而不是从另一家保险公司，而是从肇事司机的家人那里。

“(如果)我们为你的车投保了，(但)她的车撞了你的车，(但)她还没有保险，我们实际上会让她去组织第三方责任，她的家族会聚集起来，要求(赔偿)。”它被接受了，警察会写摘要，”巴希尔说。“所以有一个潜在的传统保险制度。”

“我们现在是带着这种文化进行承销的。产品开发也考虑到了这一点。汽车被偷了……只要知道小偷，他的家人就会付出代价。这样更有效率。我是(肯尼亚)的一名保险公司，你几乎找不到一辆丢失的汽车。在摩加迪沙，你可以找回来，家人和家人交谈，然后把车开回来。”