开云体育app下载手机版官网非洲小农提供了非洲大陆约80%的粮食供应，并在跨国公司的价值链中发挥着关键作用。由于人口增长和收入水平的提高推动了粮食需求，它们在全球粮食市场上变得更加重要。然而，他们仍然面临许多障碍，包括影响其生产力的融资渠道。

尽管非洲越来越多地努力支持农民，但商业银行在农业金融方面的作用仍然很小。开云体育app下载手机版官网银行列举的原因包括农业小农的金融素养较低，难以确定他们的信誉。

一个建立农民信用档案的工具

一家肯尼亚公司正试图通过使用数字记账平台改善小农的信用评估来弥补融资缺口。它使农民能够跟踪他们的生产力、支出和收入，然后对其进行分析，以揭示表现模式。融资方可以利用这些信用档案来做出贷款决定。

FarmDrive于去年成立，其记录应用程序在肯尼亚吉通古里(Githunguri)的2000名奶农中进行了试点。FarmDrive联合创始人兼首席执行官丽塔·基马尼(Rita Kimani)指出，清晰透明的记录对于降低农业融资风险至关重要。

“许多其他企业可以根据他们的记录从银行获得贷款。然而，大多数农民没有信用记录，也很少保留能够说明其业务运营状况的记录，”Kimani说。

因此，银行无法评估农民的还款能力。FarmDrive的用户使用短信记录他们的活动，如果他们有智能手机的话，还可以使用移动应用程序记录。该公司还在开发一个工作簿，农民可以填写并交给签约的代理商，代理商将以数字方式存储数据。

交易费

FarmDrive的联合创始人兼首席运营官Peris Bosire说，他们的商业模式是向金融家收取每访问一个农民资料1美元的费用。该公司还向农民收取他们通过FarmDrive获得的贷款总额的3%的交易费。

Bosire说:“金融家通过接触更多可融资的客户而受益，而农民在寻求融资时则有更好、更有说服力的理由。”

她补充说，农民还能够使用实时数据分析来衡量他们的表现，并利用这些信息来改善他们的经营和管理风险。反过来，金融家可以利用这些数据为农民开发量身定制的产品。

FarmDrive已与当地一家金融机构合作，并正在与其他贷款机构进行谈判。它最近与肯尼亚社会企业Farm Shop合作，后者已经建立了一个特许农产品经销商网络。基马尼说，除了使用自己的代理商外，FarmDrive将利用农产品经销商网络作为联系中心，与更多的农民签约。

挑战和激动人心的时刻

基马尼和博西尔都在农村长大肯尼亚在农村家庭，学习计算机科学。他们决定利用自己的技术技能来解决他们在该领域看到的一些挑战，但这并不容易。

“当试图与农民签约时，他们问的第一个问题是，我们与多少金融机构合作?当我们去找一个金融家时，他们想知道我们已经签了多少农民?这是一个努力管理预期并让双方都参与进来的过程，因为我们的产品依赖于双方。”

但他们也有过“令人兴奋的时刻”，包括在向首席执行官发送了一封冷淡的电子邮件后，让当地金融家加入了他们的公司。

不是一个大团体

基马尼表示，该公司的战略是将农民视为个体，而不仅仅是一个大群体。农民因其地理位置、所在地区的天气条件、种植的作物等而有所不同。

基马尼说:“如果你不了解他们的这些情况，并围绕他们的实际需求开发产品，那么扩大规模可能会很困难。”“人们不应该固执地对待自己的产品，尤其是新产品。最好带着学习的态度进入市场，倾听和理解农民，找出真正适合他们的方法。”