COVID-19:病毒感染将蔓延到你的退休基金福利

新闻办公室:Minet

通过Teboho Mphana,员工福利投资顾问Minet莱索托

我们社区中的许多人都设想2020年是辉煌的一年。今年应该是香槟年,而不是啤酒年,然而科罗娜这个名字却挂在了每个人的嘴边,但不是那种科罗娜,也不是以那种方式(请原谅这些双关语)。

2019年12月底,中国湖北省武汉市首次发现冠状病毒疫情,此后世界卫生组织(世卫组织)宣布全球大流行,全球超过153个国家和地区确诊病例。从科学上讲,冠状病毒是一个通用名称,指的是导致呼吸道感染(包括普通感冒)的一大家族病毒。然而,我们目前正在处理的特定形式的冠状病毒(COVID-19)是一种新的毒株,以前从未在人类中发现过。本文旨在建立和阐明此次疫情对您的退休基金福利的影响,同时也为您提供必要的信息,以正确看待这种影响。

全球市场指数自2019年12月以来的表现

虽然Covid-19确实不是过去20年来最致命的疫情(与埃博拉、禽流感和猪流感相比),但该病毒仍可能被证明是最具经济破坏性的。在世界各地;经济活动逐渐陷入停滞,企业面临生存威胁,随后,当尘埃落定时,失业可能是巨大的。

作为退休基金的一员,当你仔细阅读你的福利表时,你最不想看到的就是负回报。这是正常和可以理解的;毕竟,你投资的唯一原因是你想让你的退休基金贡献增长。不幸的是,情况并非总是如此。退休基金投资于金融市场,其收益只能是这些市场收益的函数。

中国爆发新冠肺炎疫情的消息传出后,全球金融市场一片疯狂。全球市场上的恐慌性抛售导致了自2008年金融危机以来最严重的损失,投资者对疫情迅速蔓延到世界其他地区表示担忧。

在截至2020年3月18日的3个月里,除彭博巴克莱全球综合债券指数外,几乎所有主要指数都为莱索托投资者带来了负回报(以马洛蒂计算)。南非上市开云app官开云体育app下载手机版官网网入口的房地产市场表现最差,下跌了50.37%,其次是南非股票(以富时/JSE All Share为代表)和英国股票(以富时100为代表),分别为32.64%和26.50%。或许令人惊讶的是,中国股市(以恒生指数为代表)表现出了反抗,同期上涨了3.97%。

下图显示了截至2020年3月18日的过去3个月里一些主要市场指数的回报。为方便查阅,所列回报率数字均以美元计算:

这就是说,作为退休基金的一员,随着世界从中国工厂和分销中心关闭、体育赛事取消和飞机停飞的影响中复苏,我们将需要重新调整我们对退休基金未来几个月和几年投资回报的预期。

你的退休基金有合适的投资策略吗?

投资经理们以在这种时期宣扬冷静和耐心而闻名,因为“市场总是会反弹”。坦率地说,这种宽泛的方法不适用于退休基金中的婴儿潮一代。

退休基金虽然是长期投资工具,但由分布在工作年龄范围内的成员组成。不幸的是,这意味着退休基金的一些成员将在这段时间退休,他们将无法等待市场反弹。这些成员将被迫退出他们的退休基金,这是一个残酷的现实。不排除事后的影响,如果他们的基金将生命阶段投资作为一种投资策略,这些成员的情况会更好吗?

也许这是一个审视你的基金当前投资策略的好时机,确定你是否理解它,并在好(牛市)和坏(熊市)市场期间接受它的潜在影响。记住,市场确实是循环运行的。

总之,我们有理由对经济复苏抱有希望吗?

历史表明,我们托付给退休计划的金融市场似乎总能找到克服重大危机的方法,并采取措施纠正由各种原因引起的负面市场周期,2008年金融危机、2000年科技泡沫、1987年黑色星期一和1929年大萧条之后都是如此。

一些金融市场专家建议,我们应该预计股市每18个月就会出现10%或以上的下跌,而超过20%的下跌至少每5年就会出现一次。他们将这种情况称为市场调整,应该将其视为投资之旅的一部分。

接下来的几个月将是残酷的,我们最关心的是保持我们的健康。当我们成功时,我们将开始复苏之路,重新点燃经济活动,重建我们的企业。随着金融市场有望复苏,我们的退休基金也将复苏。

在这艰难时刻,让我们记住遵守以下预防措施:勤洗手;保持社交距离;避免触摸眼睛、鼻子和嘴巴;注意呼吸卫生;如有不适,应及早就医;记住,当你收到你的福利声明时不要惊慌,给市场时间来恢复,它们总是有的。

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