Covid-19以及人寿保险和退休福利的未来

新闻办公室:Minet

作者:Herman Male, Minet乌干达人寿和养老金高级客户主管

新冠肺炎疫情对全球经济造成冲击。这种疾病的进展及其经济影响具有高度不确定性,这使得政策制定者、企业和家庭难以提前规划。人们对这种全球性流行病的中长期、微观和宏观经济影响知之甚少。但最近的Covid-19疫情使评估可能的经济影响变得非常紧迫。在本文中,我们利用大流行病的历史和现有的人寿保险数据来预测未来。

上表说明了以前影响全球的流行病至少造成10万人死亡。

根据世界卫生组织的数据,截至5月18日,全球新冠肺炎死亡人数已达311847人,确诊病例人数达4618821人。几位研究人员描绘了这场大流行对人寿保险公司和退休福利计划的短期和长期影响,我们的目标就是在这种背景下应对Covid-19大流行。由于人寿保险和退休福利是一个人财务健康的重要组成部分,这篇文章涉及个人和公司。

许多研究发现,以预期寿命、婴幼儿死亡率和孕产妇死亡率衡量的人口健康与经济福利和增长呈正相关。在经济福利方面,这篇文章将着眼于个人和公司的财务福利。人寿保险和退休计划是个人购买的一些投资工具,其主要目的是将自己或受益人当前的消费推迟到未来,以防发生不幸事件,如死亡、重病、暂时和永久残疾,或因疾病或退休而失去收入。

当前的大流行给许多人留下了以下问题:

  • 如果我感染了Covid-19,我有经济能力养活自己和家人吗?
  • 如果我死于Covid-19,我的受益人有东西可以生存吗?
  • 我的退休福利是否会有较早前预期的回报?

开云体育app下载手机版官网自2000年以来,非洲的人口急剧增长:蓬勃发展的城市化,不断增长的消费需求和不断扩大的可支配收入的中产阶级。这一群体越来越意识到保险产品的价值,因为他们在人寿保险产品、医疗保健和可自由支配项目上的支出也在增加。根据Sigma的最新报告,非洲保险业表现良好:自2017年以来,非洲大陆的保费平开云体育app下载手机版官网均上涨了12.26%,而全球水平为4.01%。

根据《2019年非洲保险晴雨表》采访的许多高管表示,非洲保险市场面临产能过剩的问题:技术继续为创新提供新的途开云体育app下载手机版官网径,从而弥合地理距离、扩大规模和提高效率。

Minet是一家值得信赖的泛非风险顾问,在这一市场拥有开云体育app下载手机版官网丰富的经验,我们观察到,如果一个或一些成员感染了病毒,没有一份人寿保险的成员或家庭可能会陷入财务困境。

Covid-19对寿险公司和退休福利的影响

如果保险公司将这种疾病添加到重大疾病清单中,那么由于死亡、丧失能力或重大疾病而造成的大流行影响可能会产生大量索赔。由于投保人死亡(这适用于所有人寿保险)、失业(信用人寿保险或抵押保护保险领域)以及投保人丧失行为能力或无法正常工作时的收入替代,可能会出现索赔。由于全球都受到影响,保险公司和再保险公司将不得不感到压力。保险公司将受到多大程度的影响取决于疫情将持续多久。

保险公司不仅将面临巨额负债,而且在最需要的时候,他们的资产可能会贬值。随着业务受到新冠疫情的影响,大多数寿险公司持有的国债和短期国库券等股票和固定收益资产可能会遭受损失。大流行之后,经济很可能在数年内陷入衰退。2003年sars冠状病毒的爆发表明,即使是短暂的大流行也会影响消费者支出、信心和投资。SARS造成的经济损失估计约为400亿美元。

联合国贸易和发展机构(UNCTAD)表示,到2020年,这场大流行可能会给全球经济造成1万亿美元的损失,占全球经济GDP(90.5万亿美元)的1.1%。几家中央银行采取了各种货币和财政措施,以遏制大流行的影响,包括但不限于降低利率、无限制贷款担保和税收减免。此外,还部署了社交距离和封锁等社会政策,以减轻人际传播。声明的政策可能会影响保险公司和退休福利计划的投资回报率。由于封锁政策,外汇风险正在增加,以外汇为主的资产价值损失是不可避免的。像全国社保基金这样的计划或任何其他分散在股票上的退休福利计划,由于目前股票价格的熊市性质,其净投资收益(NII)可能会放缓。而且,如果他们要在截至2020年3月31日的季度后实现预期的业绩,他们将需要采取战略举措,比如买入那些被认为具有强大长期回报基础的公司的低价股票,或者购买回报率高于商业银行利率的政府证券。

总之,建议个人和公司;

  • 密切关注市场;纵观历史,市场总是在适当的时间下跌后再次上涨;
  • 了解他们的风险承受能力,以便合理配置资产;
  • 分散资产组合,以对冲可能影响回报的风险;
  • 多元化;将投资分散到各种各样的资产类别中,可以帮助平衡市场的起伏;和
  • 通过了解他们的现金流入和流出,他们的流动和非流动资产,以及他们的负债(通过资产负债表,损益表或现金流量表显示)来计划未来。

Minet是一家值得信赖的泛非咨询公司,通过提开云体育app下载手机版官网供风险和人力资本解决方案来应对未来的不确定性。作为怡安最大的全球网络通讯员,Minet拥有遍布120个国家的超过50,000名同事的网络以及专有数据、研究和分析,使我们能够管理和保障未来的风险,并为客户提供无与伦比的优势。如需更多信息,请访问www.minet.com

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